监管升级，巨头靠拢，P2P行业血亏却火了汽车金融

近日，余额宝做出了用户个人持有额度在今年的第二次调整，从25万元降至10万元，这与之前余额宝5月27日的第一次调整，仅仅相隔不到三个月，余额宝一再地下调最高额度，很有可能是受到了监管形势的影响。

身处时下火热的消费金融领域，余额宝的“谨慎”也是监管政策趋严的侧面反映，根据央行2017年第二季度《货币政策执行报告》显示，在2018年，央行或将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA(Macro

Prudential

Assessment，即宏观审慎评估体系)同业负债占比指标进行考核。作为目前用户数量超过3亿，资金规模达1.43万亿元的余额宝，也不得不采取一定的行动来进行“合规”。

而与余额宝一样，蓬勃发展的P2P也面临着严格的行业监管。目前成交量已经突破5万亿大关的P2P，不得不面对一项能够改变行业发展走势的监管政策。与余额宝的“限额”类似，P2P被要求要进行“小额分散”，根据去年8月的去年8月的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，个人在同一平台的借款不超过20万元，在不同网贷平台借款总额不超过100万元;企业在同一平台的借款不超过人100万元，在不同平台的借款余额不超过人民币500万元。这一“大额标的”的禁令，无疑让诸多P2P平台头疼不已，像红岭创投这样以“大标”为生的平台，面对如此严峻的形势，只好选择“清盘”相关P2P业务。

不过，与余额宝“限额”后利率姐姐走低不同，P2P在禁止“大标”后，不但行业的综合逾期收益率有所提升，一时间P2P市场也变得活跃起来，尤其是汽车金融相关的平台。BATJ四大互联网巨头纷纷布局汽车金融，因为在去年8月的监管细则出台后，“小而分散”成为了P2P行业的必然，这让汽车金融顺势成为了具备发展潜力的资产。值得注意的是，业内人士普遍看好的“汽车后市场”，在与P2P有效结合下，正逐渐展露出其“发展风口”的锋芒。在目前“汽车后市场”中，围绕汽车使用过程中的各种服务，愿为得到满足，该业务领域可以说仍是一片蓝海。

总之，P2P走到今天，在经历行业整改过后，已经走上了规范发展的道路，而以汽车金融为代表的“小额分散”业务，正逐渐展现出其强劲活力，小额、分散、普惠、安全是监管层面对P2P寄予的期望，也是目前P2P行业的大趋势。

作为P2P的一员，拓天速贷自成立以来，一直为平台用户提供优质的房产、车辆抵押借款项目，项目的投资类型与目前行业“小额分散”的趋势不谋而合，与此同时，平台也在不断提升自身相关能力，积极推进ICP、银行存管等合规业务建设，为用户打造了一个放心、可靠额投资环境。未来，拓天速贷仍将秉持安全、透明、高效的原则，为广大用户提供优质的互联网金融信息服务。